Нужны деньги? Оформь максимум заявок - увеличь шансы получения до 100%

Ставка: 0% в день

  • Сумма: до 200 000 тг
  • Срок: 5 – 31 дней
  • Возраст: от 18 лет
  • Куда:

Ставка: 0.123% в день

  • Сумма: до 1 500 000 тг
  • Срок: от 3 до 24 мес.
  • Возраст: от 21 до 68 лет
  • Куда:

-50%

Ставка: 0.27% в день

  • Сумма: до 150 000 тг
  • Срок: 7 – 31 дней
  • Возраст: 23 – 58 лет
  • Куда:

50%

Ставка: 2% в день

  • Сумма: до 200 000 тг
  • Срок: 5 – 30 дней
  • Возраст: от 18 лет
  • Куда:

-50%

Ставка: 0.27% в день

  • Сумма: до 150 000 тг
  • Срок: 7 – 31 дней
  • Возраст: 18 – 65 лет
  • Куда:

Ставка: 0.27% в день

  • Сумма: до 300 000 тг
  • Срок: 3 – 30 дней
  • Возраст: от 21 лет
  • Куда:

Ставка: 0,27 % в день

  • Сумма: до 150 000 тг
  • Срок: 7 – 31 дней
  • Возраст: от 18 до 55 лет
  • Куда:

Ставка: 0% в день

  • Сумма: до 200 000 тг
  • Срок: 5 – 30 дней
  • Возраст: от 21 до 63
  • Куда:

Ставка: 0.19% в день

  • Сумма: до 200 000 тг
  • Срок: 5 – 30 дней
  • Возраст: от 18 лет
  • Куда:

Ставка: 1% в день

  • Сумма: до 250 000 тг
  • Срок: 5-30 дней
  • Возраст: от 18 до 75 лет
  • Куда:

Ставка: 0.25% в день

  • Сумма: до 200 000 тг
  • Срок: 7 – 30 дней
  • Возраст: от 18 лет
  • Куда:

Ставка: 0.27% в день

  • Сумма: до 150 000 тг
  • Срок: 7 – 31 дней
  • Возраст: от 18 лет
  • Куда:

-50%

Ставка: 0.19% в день

  • Сумма: до 200 000 тг
  • Срок: 5 – 30 дней
  • Возраст: от 18 лет
  • Куда:

Ставка: 0% в день

  • Сумма: до 150 000 тг
  • Срок: 7 – 21 дней
  • Возраст: от 18 лет
  • Куда:

Ставка: 0.27% в день

  • Сумма: до 200 000 тг
  • Срок: 5 – 31 дней
  • Возраст: от 21 года
  • Куда:

Ставка: 0.27% в день

  • Сумма: до 250 000 тг
  • Срок: 5 – 30 дней
  • Возраст: от 18 лет
  • Куда:

Содержание:

Начисление беспроцентного займа

Про Займ

Проценты по договору займа, согласно Штатскому кодексу, начисляются на сумму займа, а потом на его невозвращенную часть, если заемщик его каждый месяц отчасти погашает. В случае невозвращения займа в установленный контрактом срок проценты продолжают начисляться до момента полного погашения задолженности. Практически, начисление процентов происходит со денька, последующим за деньком передачи суммы займа по денек фактического возврата займа включительно. Но закон не ограничивает стороны, можно обмолвить другой порядок расчета процентов либо вознаграждения за использования займом:

  • контрактом можно установить вознаграждение в жесткой сумме с единовременной выплатой (но не имеет смысла так делать, так как если заемщик допустит просрочку, на дополнительное вознаграждение за больший срок использования займом рассчитывать не придется).
  • контрактом можно установить вознаграждение за использование займом в жесткой сумме с выплатой каждый месяц (например, 1000 рублей за месяц, с начислением и выплатой каждый месяц прямо до полного погашения основного долга).
  • контрактом можно установить начисление процентов за использование займом на сумму займа без учета ее погашения, а не на сумму, оставшуюся после возврата очередной части займа (на самом деле, это тоже самое что и вышеуказанный пункт)
  • контрактом можно установить начисление сложных процентов, но только если обе стороны договора осуществляют предпринимательскую деятельность. В таком случае, при пропуске заемщиком срока уплаты процентов, они приплюсовываются к сумме основного долга и в следующем периоде (на следующий месяц) проценты начисляются уже на увеличенную сумму займа. Если обе стороны не осуществляют предпринимательскую деятельность (не выступают в договоре как организации или ИП), то условие о начислении сложных процентов — ничтожно.
  • в договоре могут быть вообще не оговорены проценты. Тогда, при сумме займа свыше 5000 рублей, на нее будут начисляться проценты по ставке рефинансирования ЦБ РФ. Но это только в том случае, если в самом договоре нет прямого указания на то, что займ беспроцентный (для этого достаточно лишь озаглавить документ «договор беспроцентного займа»).

Все это не противоречит действующему законодательству, поскольку статьей 809 ГК РФ прямо указано, что порядок выплаты и размер процентов может быть установлен в договоре любой. Также по закону, если заемщик не возвратил займ в установленный договором срок, проценты продолжают начисляться на невозвращенную часть до полного погашения суммы займа.

Простые проценты

Чаще всего, договорах прописывают выплату процентов ежемесячно, реже — ежеквартально. Также часта практика выплаты процентов в конце срока, когда сумма займа целиком должна быть возвращена (в один платеж).

Процентная ставка в договоре может быть указана годовая или месячная. Если в договоре указать ставку процента 12% годовых, с помесячной выплатой процентов, то на сумму займа будет начисляться 1% в месяц (12% /12 месяцев).

Рассчитать простые проценты по договору займа поможет калькулятор процентов по займу

А если срок начисления и уплаты процентов в договоре займа или долговой расписке не указан?

Согласно ч.2 ст.309 ГК РФ, в том случае, когда срок и порядок уплаты процентов в договоре займа или долговой расписке не указан, проценты начисляются и выплачиваются ежемесячно. Например, если дата передачи займа 05.09.2014г., то уже 05.10.2014г. заемщик обязан уплатить проценты, даже если порядок их выплаты договором займа не установлен.

Вознаграждение в твердой сумме или начисление процентов за пользование займом на сумму займа без учета ее погашения

Рассчитать реальную годовую ставку в этом случае довольно трудоемко и понятно лишь экономистам. При выдаче кредитов в банках применяется формула расчета аннуитетных платежей, чтобы выплаты заемщик осуществлял одинаковые выплаты каждый месяц.Подставляем все значения в формулу:2200 = 10 000 * (процентная ставка в мес. + процентная ставка в мес. / ((1+процентная ставка в мес.)^5-1))Теперь путем подбора (можно воспользоваться Excel), вычисляем процентную ставку, чтобы уравнять левую и правую части уравнения.Процентная ставка = 0,0326348

Погашение происходит по 2000 рублей в месяц. Таким образом, ежемесячная плата составляет 2200. Рассчитаем теперь годовую ставку при таких исходных данных:

Величина ежемесячного платежа определяется по формуле, которая применяется банками для аннуитетных платежей по кредиту:

Ежемесячный платеж = сумма займа * (процентная ставка в мес. + процентная ставка в мес./((1+процентная ставка в мес.)^(количество месяцев) — 1))

Давайте ей и воспользуемся:Сумма займа 10 000 руб. Вознаграждение 200 рублей в месяц (или 2% суммы займа).

Или 3,26% в месяц

Или (0,0326348+1)^12 = 47% годовых

Сложные проценты и капитализация займа .

Сложный процент используется, чтобы стимулировать заемщика не нарушать график процентных выплат. Когда проценты по договору должны уплачиваться ежемесячно, а заемщик нарушил срок, сумма займа увеличивается на сумму невыплаченных процентов, и в следующем месяце расчет процентов будет идти уже от увеличенной суммы основного долга. Таким образом база расчета процентов (сумма займа) может ежемесячно расти в геометрической прогрессии, если заемщик несколько раз подряд будет пропускать срок выплаты. При этом, дополнительно у заимодавца будет право потребовать выплаты законной или договорной неустойки и даже потребовать возвратить весь займ со всеми причитающимися процентами (подробнее об этом в статье неустойка по договору займа). Как рассчитать сложный процент по договору займа? Формула сложных процентов выглядит так:

Наращенная сумма займа = сумма займа начальная * (1 + r) n

где r — процентная ставка в месяц (год), выраженная в долях (для этого нужно поделить процент на 100, к примеру, 5% в долях будет 5% /100 = 0,05)

n — количество прошедших периодов (месяцев, лет)

Фактически, долг растет по закону геометрической прогрессии, первый член которой равен начальной сумме займа, а знаменатель — (1 + r)

Начисление сложных годовых процентов происходит так же как и начисление месячных сложных процентов, с той лишь разницей, что в формуле указывается годовой процент, а n — будет количеством прошедших лет.

Поскольку чаще выплаты процентов по договору займа производятся ежемесячно, сложные годовые проценты применяются реже чем сложные месячные проценты. Поясним на примере разницу, на сколько увеличится сумма займа, если применить ставку 3% в месяц по методу простых процентов и методу сложных процентов:

1) Расчет простых процентов и долга заемщика через год:

долг заемщика через год = сумма займа * (1+0,03 * 12 мес.) = 1,36 первоначальной суммы займа

2) Расчет сложных процентов и долга заемщика через год:

долг заемщика через год = сумма займа * (1 + 0,03) 12 = 1,4258 первоначальной суммы займа

Разница довольно ощутима и является сильным дисциплинирующим фактором заемщика платить проценты всегда в срок, чтобы сумма займа росла в геометрической прогрессии. Поэтому в первом случае суд взыщет % (неустойку), начисленную на %, а во втором — откажет.Вряд ли, как Вы написали, что если условие о начислении процентов на проценты (сложных %) было прописано в договоре до 01.06.2015 г., то оно действует также и после 01.06.2015 г., потому что в соответствии с ч. 2 ст. 2 Федерального закона от 08.03.2015 N 42-ФЗ «О внесении изменений в часть первую ГК РФ» «2.

Но этот случай довольно сложен, и нужно учитывать многие нюансы Ваших отношений с заемщиком, поэтому рекомендую обратиться к юристу, например, ко мне в рамках услуги по подготовке проекта такого договора займа.1. В соответствии с:

При желании, сложные проценты можно рассчитать в excel или даже на простом калькуляторе Windows.

Законодательство о сложных процентах.

« невыплаченные в срок проценты увеличивает сумму займа (капитализируются), в следующем месяце уплате подлежат проценты на сумму займа с учетом ее увеличения. »

Повышенный процент по договору займа при несвоевременном возврате суммы займа или просрочке выплаты процентов

Некоторые заимодавцы предпочитают прописывать вместо неустойки (или даже наряду с ней) повышенные проценты за несвоевременный возврат суммы займа или его части и делать акцент в договоре что они являются повышенным процентом за пользование суммой займа, а не неустойкой. Такое условие необходимо прописывать с особенной тщательностью, чтобы у судьи не возникло желание «порезать» эти проценты. Иначе суд может усмотреть в этих повышенных процентах за пользование займом неустойку, а неустойки суды снижают только в путь. Проценты же за пользование суммой займа суды не имеют полномочий снизить, будь это хоть 1000% годовых. Подробно о том, как прописать в договоре разные процентные ставки в зависимости от периода возврата займа, прописано в статье Скрытая неустойка по договору займа (повышенные проценты). При этом придется дать свободу заемщику в сроке возврата.Чтобы было легче делать вычисление сложных процентов, вот таблица сложных процентов (1+r) n

Еще почитать:

3 Comments

1) ч. 2 ст. 317.1 ГК РФ (в редакции от 13.07.2015 г.) «2. Условие обязательства, предусматривающее начисление процентов на проценты, является ничтожным, за исключением условий обязательств, возникающих из договоров банковского вклада или из договоров, связанных с осуществлением сторонами предпринимательской деятельности.»;
2) ч. 5 ст. 395 ГК РФ (в редакции от 13.07.2015 г.) «5. Начисление процентов на проценты (сложные проценты) не допускается, если иное не установлено законом. По обязательствам, исполняемым при осуществлении сторонами предпринимательской деятельности, применение сложных процентов не допускается, если иное не предусмотрено законом или договором.»;
3) четвёртым и пятым абзацами п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 (в редакции от 04.12.2000) «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами»
«Проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.
На сумму несвоевременно уплаченных процентов за пользование заемными средствами, когда они подлежат уплате до срока возврата основной суммы займа, проценты на основании пункта 1 статьи 811 Кодекса не начисляются, если иное прямо не предусмотрено законом или договором.»;
4) ч. 2 ст. 2 Федерального закона от 08.03.2015 N 42-ФЗ «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации» «2. Положения Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции настоящего Федерального закона) применяются к правоотношениям, возникшим после дня вступления в силу настоящего Федерального закона. По правоотношениям, возникшим до дня вступления в силу настоящего Федерального закона, положения Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции настоящего Федерального закона) применяются к тем правам и обязанностям, которые возникнут после дня вступления в силу настоящего Федерального закона, если иное не предусмотрено настоящей статьей.».
2. Исходя из чего, основываясь на толковании, содержащемся в четвёртом и пятом абзацах п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 (в редакции от 04.12.2000) «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», будет ли расценено судами как начисление % на % включённое до 01.06.2015 г., а также включение после 01.06.2015 г. в договор займа между двумя физ. лицами условие обязательства о начислении % на основании ч. 1 ст. 811 ГК РФ и ч. 1 ст. 395 ГК РФ «1. За пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица на сумму несвоевременно уплаченных процентов за пользование заёмными средствами»?

Если условие о начислении процентов (т.е. неустойки) по 811 и 395 ГК РФ на несвоевременно уплаченные % за пользование займом (по 809 ГК РФ) было прописано в договоре до 01.06.2015, т.е. до вступления в силу федерального закона № 42-ФЗ от 08.03.2015, то такое условие договора — действует, причем на весь период действия договора. Если же Вы вносите такие изменения в договор уже 01.06.2015 или позднее, то такое условие ничтожно, что, впрочем, не сделает ничтожным договор в остальной его части. Поэтому начисление сложных процентов и включение в договор соответствующего условия нами рекомендуется. Однако, со вступлением в силу федерального закона № 42-ФЗ от 08.03.2015, с 01.06.2015 существует законодательное ограничение начисления сложных процентов — только если обе стороны выступают в договоре как субъекты предпринимательского права (ИП или коммерческие организации). Условие договора о начислении сложных процентов, если хотя бы одна из сторон — физическое лицо — ничтожно. Поэтому, если Вы — заимодавец или заемщик, выступаете как физ.лицо, дальше можно не читать.

Положения ГК РФ (в редакции настоящего Федерального закона) применяются к правоотношениям, возникшим после дня вступления в силу настоящего Федерального закона. По правоотношениям, возникшим до дня вступления в силу настоящего Федерального закона, положения ГК РФ (в редакции настоящего Федерального закона) применяются к тем правам и обязанностям, которые возникнут после дня вступления в силу настоящего Федерального закона, если иное не предусмотрено настоящей статьей.».