Нужны деньги? Оформь максимум заявок - увеличь шансы получения до 100%

Ставка: 0% в день

  • Сумма: до 200 000 тг
  • Срок: 5 – 31 дней
  • Возраст: от 18 лет
  • Куда:

Ставка: 0.123% в день

  • Сумма: до 1 500 000 тг
  • Срок: от 3 до 24 мес.
  • Возраст: от 21 до 68 лет
  • Куда:

-50%

Ставка: 0.27% в день

  • Сумма: до 150 000 тг
  • Срок: 7 – 31 дней
  • Возраст: 23 – 58 лет
  • Куда:

50%

Ставка: 2% в день

  • Сумма: до 200 000 тг
  • Срок: 5 – 30 дней
  • Возраст: от 18 лет
  • Куда:

-50%

Ставка: 0.27% в день

  • Сумма: до 150 000 тг
  • Срок: 7 – 31 дней
  • Возраст: 18 – 65 лет
  • Куда:

Ставка: 0.27% в день

  • Сумма: до 300 000 тг
  • Срок: 3 – 30 дней
  • Возраст: от 21 лет
  • Куда:

Ставка: 0,27 % в день

  • Сумма: до 150 000 тг
  • Срок: 7 – 31 дней
  • Возраст: от 18 до 55 лет
  • Куда:

Ставка: 0% в день

  • Сумма: до 200 000 тг
  • Срок: 5 – 30 дней
  • Возраст: от 21 до 63
  • Куда:

Ставка: 0.19% в день

  • Сумма: до 200 000 тг
  • Срок: 5 – 30 дней
  • Возраст: от 18 лет
  • Куда:

Ставка: 1% в день

  • Сумма: до 250 000 тг
  • Срок: 5-30 дней
  • Возраст: от 18 до 75 лет
  • Куда:

Ставка: 0.25% в день

  • Сумма: до 200 000 тг
  • Срок: 7 – 30 дней
  • Возраст: от 18 лет
  • Куда:

Ставка: 0.27% в день

  • Сумма: до 150 000 тг
  • Срок: 7 – 31 дней
  • Возраст: от 18 лет
  • Куда:

-50%

Ставка: 0.19% в день

  • Сумма: до 200 000 тг
  • Срок: 5 – 30 дней
  • Возраст: от 18 лет
  • Куда:

Ставка: 0% в день

  • Сумма: до 150 000 тг
  • Срок: 7 – 21 дней
  • Возраст: от 18 лет
  • Куда:

Ставка: 0.27% в день

  • Сумма: до 200 000 тг
  • Срок: 5 – 31 дней
  • Возраст: от 21 года
  • Куда:

Ставка: 0.27% в день

  • Сумма: до 250 000 тг
  • Срок: 5 – 30 дней
  • Возраст: от 18 лет
  • Куда:

Содержание:

Кредиты индивидуальным предпринимателям, как получить кредит ИП в 2019 году

Открыть собственный бизнес желают многие, но не у всех хватает на это средств. Недостаточно просто зарегистрировать ИП. Плюс в том, что переплата окажется меньше, ведь проценты насчитываются на сумму транша, а не на весь доступный объем займа.Расчет здесь на то, что предприниматель получает от банка ровно столько, сколько ему требуется для комфортного ведения бизнеса. Получая прибыль, бизнесмен может в короткие сроки успешно гасить задолженности и, соответственно, без проблем получать очередной транш.

Как получить кредит ИП

Больше шансов у тех, кто может предоставить обеспечение, или у хозяев уже действующего бизнеса (стаж от полугода). И постоянное требование – размеренный доход в течение последних месяцев. Грубо говоря, фактически нереально получить кредит ИП, если деятельность не приносит прибыль.

ИП, т. е. личные предприниматели могут вести бизнес с целью получения дохода, но они являются конкретно физическими лицами с надлежащими правами и обязательствами. Физлица при оформлении займа на открытие и развитие бизнеса могут рассчитывать на льготы и особые программки, но банки очень строго инспектируют их платежеспособность и нередко отказывают в кредитовании. В таком случае следует рассматривать нецелевой заем.

У нецелевого займа есть минусы: небольшой срок кредитования и маленькая сумма. На самом деле, есть возможность взять крупную сумму, но для этого, вероятнее всего, придется предоставить в залог драгоценное и ликвидное имущество:

  • Недвижимость;
  • Транспорт;
  • Ценные бумаги;
  • Оборудование и спецтехника.

Если идет речь о мотивированном займе для ИП, то бизнесмену следует быть готовым к анализу финансово-хозяйственной деятельности со стороны банка. Так кредитор сумеет убедиться в прибыльности бизнеса. Потому начинающий предприниматель столкнется с трудностями при оформлении кредита, ведь у него практически нет способности предоставить довольно документов, подтверждающих факт инвестирования средств в бизнес.

Большая часть банков требуют платежные документы, которые могут подтвердить приобретение ОС – продукта, сырья, материалов, оборудования и др., выписки с банковских счетов, контракт аренды коммерческой недвижимости (если есть), наличие поручителей.

Принципиально: шансы на положительный ответ банка в разы возрастает при предоставлении залога, потому что хоть какой бизнес, в особенности новый, связан с рисками, а банки не обожают рисковать своими средствами.

Также огромную роль сыграют последующие причины: положительная кредитная история, отсутствие статуса банкрота в недалеком прошедшем, полный пакет для доказательства платежеспособности – налоговая декларация, отражающая регулярную прибыль бизнеса за последний год, первичная документация, отчеты аудиторов, другие документы (доказательство наличия в принадлежности дорогостоящего имущества).

Популярные программы кредитования для ИП

  1. Кредит на пополнение обратных средств

Обычно, в сезон начинается насыщенный рост производства (к примеру, весной резко возрастает спрос на строй материалы). Нередко у предпринимателя просто нет денег для закупки нужного оборудования, товара, сырья и т. д. Тогда он может оформить кредит на пополнения оборотных средств, чтобы решить проблему, реализовать в перспективе готовую продукцию, погасить прибыль и еще зафиксировать прибыль.

Ничего нового здесь не придумано: бизнесмен доказывает платежеспособность, оформляет заем, подписывает договор и получает график погашения. При всем этом кредиторы почти всегда просят предоставить отчет о ведении деятельности.

Важно: наличие грамотного бизнеса-плана заметно увеличивает шансы на получение кредита для ИП.

Один раз в год предприниматель имеет возможность подать заявку на овердрафт. Обычно, такой заем доступен в тех банках, которые обслуживают расчетный счет бизнесмена.

Смысл такой финансовой услуги в том, что бизнесмен получает возможность получать кредитные транши через определенные периоды времени при условии погашения текущей задолженности, например, каждые 3 месяца. Также и после открытия следует вкладывать средства в развитие дела. Средства необходимы для аренды недвижимости, транспорта, оборудования, закупки продукта и сырья, наем персонала и т.д. И для каждой цели можно подобрать собственный вариант кредитования. Разглядим реально ли и как получить кредит ИП.

Есть специальные программы кредитования: на покупку транспорта, на расширение бизнеса и т. д. В этом случае заемщик обязан отчитываться перед банком о целевом использовании заемных средств, естественно, предоставляя соответствующие документы.

Обычно срок кредитования не превышает 5 лет, а размер кредита составляет не больше 1 млн руб., хотя все находится в зависимости от конкретного банка и программы. Здесь основная проблема состоит в том, что кредиторы отказываются выдавать такие кредиты без обеспечения.

Наибольшая вероятность положительного ответа банка будет при оформлении потребительского кредита. В этом случае заем является нецелевым, т. е. кредитору нет дела до того, как заемщик собирается использовать деньги. Но получить крупный заем тяжело.

Потребительский кредит подойдет, когда не хватает полной суммы для старта и развития бизнеса. Например, помещение уже арендовано, оборудование есть, но нет денег для закупки товара. Тогда предприниматель сможет легко оформить потребительский заем и начинать вести свою деятельность.

Необходимые документы

Пакет необходимых документов будет отличаться для каждого варианта займа для ИП и у каждого банка он может быть свой. Хотя есть перечень обязательных документов:

  • Паспорт;
  • ИНН;
  • Лист записи ОГРНИП или свидетельство ОГРНИП;
  • Налоговая декларация за последний отчетный период;
  • Справка о доходах с места работы (если будучи ИП вы продолжаете работу по найму).

В случае, если вы продолжаете работу по найму и имеете статус ИП, вам нечего предоставить в залог, рекомендуем сначала попробовать получить кредит как обычное физ. лицо, т.к. банки крайне неохотно кредитуют индивидуальных предпринимателей. Парадокс, но в нашей стране обычному работяге получить кредит проще, чем предпринимателю с собственным бизнесом.

Какие банки предоставляют кредиты индивидуальным предпринимателям

Рассмотрим несколько банков, которые предлагают программы по кредитованию индивидуальных предпринимателей:

  1. Сбербанк – Кредит «Доверие»
  2. Райффайзенбанк – Кредит «Экспресс»
  3. Московский кредитный банк (МКБ) – Кредиты на развитие малого бизнеса
  4. Альфа-банк – Кредит для бизнеса
  5. Поток и Альфа-банк – Интернет-кредит для бизнеса №1
  6. Банк Открытие – Кредиты для бизнеса
  7. Локобанк – Кредит для бизнеса

Подавайте заявки одновременно в несколько банков, таким макаром увеличится вероятность скорейшего одобрения кредита и появится вариант выбора лучшего предложения.

Брать кредит под ИП или нет, находится в зависимости от каждого конкретного случая и решать только вам. Сегодня также существуют муниципальные и федеральные программы помощи малому бизнесу – субсидии. Но стоит помнить об ответственности за нецелевое использование государственных средств.