Нужны деньги? Оформь максимум заявок - увеличь шансы получения до 100%

Ставка: 0% в день

  • Сумма: до 200 000 тг
  • Срок: 5 – 31 дней
  • Возраст: от 18 лет
  • Куда:

Ставка: 0.123% в день

  • Сумма: до 1 500 000 тг
  • Срок: от 3 до 24 мес.
  • Возраст: от 21 до 68 лет
  • Куда:

-50%

Ставка: 0.27% в день

  • Сумма: до 150 000 тг
  • Срок: 7 – 31 дней
  • Возраст: 23 – 58 лет
  • Куда:

50%

Ставка: 2% в день

  • Сумма: до 200 000 тг
  • Срок: 5 – 30 дней
  • Возраст: от 18 лет
  • Куда:

-50%

Ставка: 0.27% в день

  • Сумма: до 150 000 тг
  • Срок: 7 – 31 дней
  • Возраст: 18 – 65 лет
  • Куда:

Ставка: 0.27% в день

  • Сумма: до 300 000 тг
  • Срок: 3 – 30 дней
  • Возраст: от 21 лет
  • Куда:

Ставка: 0,27 % в день

  • Сумма: до 150 000 тг
  • Срок: 7 – 31 дней
  • Возраст: от 18 до 55 лет
  • Куда:

Ставка: 0% в день

  • Сумма: до 200 000 тг
  • Срок: 5 – 30 дней
  • Возраст: от 21 до 63
  • Куда:

Ставка: 0.19% в день

  • Сумма: до 200 000 тг
  • Срок: 5 – 30 дней
  • Возраст: от 18 лет
  • Куда:

Ставка: 1% в день

  • Сумма: до 250 000 тг
  • Срок: 5-30 дней
  • Возраст: от 18 до 75 лет
  • Куда:

Ставка: 0.25% в день

  • Сумма: до 200 000 тг
  • Срок: 7 – 30 дней
  • Возраст: от 18 лет
  • Куда:

Ставка: 0.27% в день

  • Сумма: до 150 000 тг
  • Срок: 7 – 31 дней
  • Возраст: от 18 лет
  • Куда:

-50%

Ставка: 0.19% в день

  • Сумма: до 200 000 тг
  • Срок: 5 – 30 дней
  • Возраст: от 18 лет
  • Куда:

Ставка: 0% в день

  • Сумма: до 150 000 тг
  • Срок: 7 – 21 дней
  • Возраст: от 18 лет
  • Куда:

Ставка: 0.27% в день

  • Сумма: до 200 000 тг
  • Срок: 5 – 31 дней
  • Возраст: от 21 года
  • Куда:

Ставка: 0.27% в день

  • Сумма: до 250 000 тг
  • Срок: 5 – 30 дней
  • Возраст: от 18 лет
  • Куда:

Содержание:

Средства в кредит на развитие бизнеса

Как получить кредит на развитие бизнеса в России?

Кредит на развитие бизнеса – какие разновидности есть + 3 варианта, как оформить субсидию от страны + аспекты отбора заемщиков + этапы выдачи займа для предпринимателей + залог либо поручительство?

Как часть кредита будет погашена, он имеет право оформить последующий займ в пределах оговоренного заранее лимита и временных рамок.Предварительно оговоренный кредит с фиксированной суммой. Деньги заемщик может изымать тогда, когда они ему нужны.

Процентная ставка по кредитной линейке всегда небольшая, а срок погашения составляет 1-2 года.

Но уже на шаге старта у многих появляется главный вопрос: а где же взять на это средства?

ИП и ООО – это дополнительные поступления в бюджет страны, что оказывают влияние на экономику Рф в целом. Вот поэтому юным бизнесменам идут на уступки, уменьшают с каждым годом список документов, подходящих для регистрации, предоставляют возможность подать заявку на открытие ИП либо ООО дистанционно.

Если ваша основная неувязка – это отсутствие средств, то её тоже можно решить. Сейчас мы поведаем для вас, как получить кредит на развитие бизнеса и сделать свое дело.

Каким критериям должен отвечать предприниматель?

Мы составили перечень требований, которые выдвигаются в большинстве банков РФ:

Каждое коммерческое финансовое учреждение назначает свои условия выдачи средств, фиксирует процентную ставку, сроки погашения долга. Но, в целом, все эти виды кредитов в Рф особо не отличаются меж собой.

На момент подписания кредитного контракта бизнесмену должен исполниться 21 год. В случае, когда заемщик уже находится в преклонном возрасте, он должен предоставить контракт поручительства от собственных совершеннолетних наследников.

Разновидности кредитного продукта

Для предпринимателей на текущий момент существует огромное обилие вариантов кредитования.

  1. Возраст бизнесмена либо юридического лица – 23-60 лет. Наибольший возрастной порог – 65 лет, но уже на момент погашения долга.
  2. Русское гражданство.
  3. Бизнес должен просуществовать более одного года. А вот для получения банковской гарантии (подробнее – дальше) – всего полгода.
  4. Размеренный доход предприятия.
  5. Положительная кредитная история.
  6. Отсутствие долгов перед налоговой инспекцией и работниками, компания не должна участвовать в судебных разбирательствах, иметь опротестованные векселя.
  7. Бизнес должен развиваться, а не находиться на стадии банкротства.
  8. Необходимо непременно предоставить залог (имущество компании либо недвижимость учредителя). 2-ой вариант – это отыскать поручителя, который сумеет оплатить долг компании перед кредитором.

Направьте внимание! Для ИП прописаны дополнительные возрастные ограничения.

Разглядим самые пользующиеся популярностью варианты займов на развитие бизнеса.

Вариант 1. Овердрафт.

В чем особенность овердрафта, если мы говорим про займ на развитие бизнеса?

Банк резервирует на р/с организации определенную сумму (она равна месячному обороту компании). Эти средства можно использовать только для дела, к примеру, закупить новое оборудование, материал и т.д. Овердрафт позволяет оплачивать услуги поставщиков даже тогда, когда компания не имеет средств (а это нередко бывает при развитии бизнеса с нуля).

Когда ООО либо ИП получит прибыль на счет, определенная сумма будет переведена на покрытие кредита овердрафта. Обычно, погасить задолженность нужно за 1 месяц.

Овердрафт отличается большенными комиссионными и нерентабельной для предпринимателя процентной ставкой, потому его лучше использовать, как короткосрочное решение задачи.

Вариант 2. Автокредит.

Данный кредит на развитие бизнеса может применяться, если необходимо закупить авто, спецтехнику, только в нуждах предприятия. В большинстве случаев, тот вид транспорта, который вы купите по программке, станет вашим залогом.

В случае невыплаты задолженности кредитор заберет технику и выставит на торги, чтоб погасить долг.

Вариант 3. Рефинансирование.

Рефинансирование – это получение кредитного транша, нужного, чтоб закрыть либо отчасти погасить кредиты других банков.

По данному предложению должны быть прибыльные условия – малый процент, долгий срок контракта и т.д. А главное в рефинансировании – получить такую сумму, которая смогла бы перекрыть задолженность перед другими финансовыми учреждениями.

  1. Внутреннее – контракт о рефинансировании заключают в банке, с которым ранее был уже заключен контракт о выдаче займа.
  2. Наружное – предприниматель обращается за помощью к другому денежному учреждению.

Вариант 4. Займ на улучшение техники.

Употребляют, чтоб закупить новейшую технику на создание.

Сегодня государство всевозможными способами стимулирует молодых предприниматель к созданию бизнеса с нуля, поэтому финансовую поддержку реально получить даже от региональной администрации.Расскажем, куда обращаться, чтобы получить кредит на развитие бизнеса с нуля.Корпорация поддержки МСП, Центробанк и Министерство экономического развития совместно разработали программу для начинающих бизнесменов, которым нужны деньги на развитие дела.Главный плюс – это выдача кредитных средств (от 5 млн. до 1 млрд. рублей) под процентную ставку 10-11%.

Вариант 5. Займ на увеличение капитала.

Данный кредитный продукт выдается на «пополнение счета» компании, т.е. повышение объема обратного капитала. Эти средства необходимы, чтоб покрыть расходы предприятия при развитии бизнеса, значимом увеличении количества продаж, для выплат зарплат и т.д.

Обычно, срок кредитования маленький – 1 год.

Кредит на повышение обратного капитала бывает 2-ух видов:

На долгий срок.

В данном случае кредит выдают, когда установленная сумма капитала нуждается в дополнительных денежных вливаниях для размеренной работы бизнеса и его масштабирования (к примеру, при расширении сети магазинов). Большой плюс в том, что срок погашения долга увеличен до 3-х лет.

Идет речь об критических случаях, когда для развития бизнеса необходимы разовые дополнительные инвестиции. К примеру, возрос объем заказов, появилась потребность закупить больше материала.

Вариант 6. Кредитная линейка.

Кредитор и учредитель ООО (ИП) в личном порядке договариваются о сумме займа, также продолжительности его использования, других дополнительных критериях.

После выдачи кредитных средств компания в хоть какое время без разъяснения перед банком может использовать кредитные средства. Обычно, такие займы требуются, чтоб покрывать маленькие задолженности перед поставщиками.

Кредитная линейка бывает 2-ух видов:

Заемщик просит средства на долгий срок на развитие бизнеса.Если для вас надоело трудиться под управлением серьезных начальников, нет никакого желания зарабатывать для кого-либо миллионы, стоит задуматься о разработке собственного дела.

К сожалению, начинающие предприниматели, которые только развивают бизнес, могут не получить этот кредит. Банк выдает такие займы только проверенным временем клиентам, также крупным организациям с большим количеством активов.

Вариант 7. Непокрытая банковская гарантия.

Что же все-таки это такое? Это средство для обеспечения фирмой обязательств, которые она взяла перед контрагентом. Простыми словами: банк выступает своеобразной «прослойкой» между договорившимися сторонами.

На первом этапе заключения такой сделки бизнесмен и банк определяют залоговое имущество (транспорт или техника фирмы, капитал, продукция, сырье и т.п.) Также сразу обсуждаются детали продажи этих ценностей в случае, если что-то пойдет не так.

Конкретнее – если ИП или ООО не сможет выполнить заявленные по условию договора обязательства, банк будет обязан выплатить бенефициару прописанную в кредитном контракте сумму.В этом случае, когда расчетного счета нет, его придется все равно открыть. Это одно из условий при кредитовании.Можно оставить заявку на сайте или обратиться в ближайшее отделение банка, в каком вы хотите получить кредит.Советуем отправить запрос сразу нескольким кредиторам.

Вариант 8. Инвестиционный займ.

Он должен наглядно продемонстрировать, что бизнес принесет прибыль и окупит все инвестиции, а потом даже приумножит их через определенное время.

Вариант 9. Ипотека.

Коммерческая ипотека – это кредитный продукт, который нацелен на покупку недвижимости для развития бизнеса.

Например, этот вид займа будет использоваться, если небольшая фабрика хочет увеличить продажи, но для этого ей нужно новое помещение, чтобы перерасти уже в полноценный завод.

Приобрести по ипотеке можно только промышленное здание или цех, который станет залогом заемщика. Если не выплатить кредит, то заводское помещение отберут и продадут на аукционе.

Кредит на развитие бизнеса от государства

Если коммерческие банки отказывают вам выдавать кредит на развитие бизнеса с нуля, не стоит опускать руки. Для получения такого кредита на развитие бизнеса предприниматель обязан предоставить обширный пакет документов:

  • Во-1-х, там должно быть верно обоснованно, почему появилась потребность в закупке новейшей технике. Также принципиально указать, как это отразится на прибыльности предприятия.
  • Во-2-х, необходимо обусловиться с оборудованием, выяснить среднюю рыночную стоимость, избрать подходящего поставщика, заключить с ним подготовительный контракт (тут кредитору принципиально знать точную сумму, которая пригодится на приобретение техники).

Если кредит на развитие бизнеса выдадут, то новое приобретение компании получит статус залогового имущества.

Вариант 1. Поддержка малого и среднего предпринимательства (МСП).

Участвуют в программе 45 коммерческих банков РФ. В этом списке такие гиганты, как Сбербанк, Райффайзенбанк и Альфа-банк.

Чтобы получить деньги на развитие бизнеса по данной программе, необходимо развивать такие отрасли в России:

  1. Связь.
  2. Инфраструктура.
  3. Строительство.
  4. Перевозки (как пассажирские, так и грузовые).
  5. Сельское хозяйство.
  6. Добыча газа, воды, электроэнергии (особенно при помощи новых источников, экологически чистых), также их подача населению.
  7. Производство еды.

Гарантом и главным поручителем при выдаче кредита по данной программе является АО «Федеральная корпорация МСП».

Вариант 2. Субсидия.

Если ваше предприятие развивается, вы не имеете долгов перед государством и своим уровнем дохода доказали, что ваш бизнес идет в гору, можно попробовать получить кредит без процентов и комиссий – субсидию. Деньги в данном случае поступят из регионального или федерального фонда.

Для оформления субсидии от государства необходимо будет поучаствовать в конкурсе, выбрав подходящую категорию: стартап, разработка инновационного продукта и т.п. Подробно ознакомиться со всеми предложениями и условиями проведения конкурса можно на сайте Фонда содействия инноваций РФ по ссылке http://fasie.ru

Размер субсидии определяет комиссия, полагаясь на бизнес-план конкурсанта.

Если Фонд не выдал вам денег на развитие, то можно попытаться получить поддержку от регионального Министерства экономразвития, но придется также пройти отборочный конкурс.

Вариант 3. Неправительственные организации.

Заинтересованы в развитии молодых бизнесменов не только лишь государственные фонды, но даже фонды международного уровня. Существует такая программа, как «Молодежный бизнес России», которую финансирует международный фонд Youth Business International.

От вас требуется только качественный и детальный бизнес-план. Составьте его – и сможете получить займ на сумму до 300 тыс. руб. на довольно долгий период в 3 года! При всем этом ставка – всего 12%, также можно просить отсрочку на полгода.

Направьте внимание! В программе могут участвовать только молодые предприниматели возрастом до 35 лет.

Кредит на развитие бизнеса – пошаговый процесс получения средств

Итак, мы рассмотрели возможные варианты кредитов на развитие бизнеса.

Теперь предлагаем вам просмотреть, какие этапы нужно пройти, чтобы оформить займ:

Если вы определились, какой именно вид кредита хотите получить, изучите предложения проверенных банков РФ. Начните с того учреждения, где вы открыли счет. К своим клиентам банки относятся лояльней, предлагают выгодные условия, которые могут, к слову, не указаны на сайте организации.

А чтобы банк смог покрыть свои убытки, а фирма смогла расплатиться с долгами, у предпринимателя забирают залоговое имущество и выставляют на торги.Банк выдает деньги на развитие бизнеса с целью увеличения собственной прибыли в дальнейшем.Чтобы получить финансы, придется составить бизнес-план.

Не исключено, что вы получите отказ или кто-то предложит более выгодные условия.

В заявке оставляйте только достоверную информацию, ведь каждое слово будет проверяться. Если попытаться обмануть банк, вас внесут в блэклист.

Каждый банк требует от заемщика свой индивидуальный пакет документов, но есть базовый набор справок, который потребует любой кредитор:
• Заявление, в каком прописана сумма, нужная на развитие бизнеса. Также нужно указать, в каких целях будут использованы деньги.
• Свидетельство о регистрации юридического лица или ИП, выписка из Единого государственного реестра ЮЛ или ИП.
• Выписка из Налоговой инспекции, Пенсионного фонда о постановке на учет.
• Паспортные данные заявителя и ИНН.
• Бизнес-план с расчетами.
• Баланс, бухгалтерская отчетность за последний период (квартал, полгода или год).
• Выписка из расчетного счета для демонстрации капитала компании.
• Документы на залог или сведения о поручителе.

Зависимо от ситуации, формы правления (ИП или юрлицо) и требований самого банка, кредиторы могут потребовать и другие документы. Например, приказ о назначении генерального учредителя и состава общества для ООО.

Предприниматель также обязан принести справку о дополнительных источниках дохода. В целом, чем больше вы предоставите официальных бумаг, тем выше будет доверие к вам, как заемщику.

Изучите договор, особенно пункт, касающийся просрочек, штрафов, неустоек, залогового имущества, график платежей. Если какой-то раздел у вас вызывает сомнения, обязательно обсудите эти условия.

Договор подписывают обе стороны, один экземпляр остается у клиента, другой в банке.

Бесплатные деньги на бизнес от государства.

Как взять деньги под бизнес и начать его не с нуля, а с гранта?

Обязательно ли иметь залог?

Каждый коммерческий банк потребует от заемщика иметь гарантию возврата средств – залог или поручителя, который готов выплатить долги заемщика в случае банкротства.

Те, кто занимается бизнесом долгие и длительные годы, могут заложить помещение, технику, личную недвижимость или попросить помощи у партнеров. У молодого предпринимателя, обычно, нет возможности обеспечить залог, но находится альтернатива – попросить помощи в Фонде поддержки предпринимательства, который станет поручителем. Как это работает?

Банк выдает деньги на развитие бизнеса, а гарантии возврата долга предоставляет государство.

А что от этого вообще получает фонд? Заемщик обязуется отдать ФПП часть суммы, которую выделил банк на развитие дела.

Важно: достанется господдержка только тем предпринимателям, которые готовы продемонстрировать рост прибыли фирмы.

Не надо рассчитывать на оформление кредита без залога и поручителей в коммерческом банке. Они крайне редко соглашаются на такие условия. А даже если кредитор выдаст деньги без поручителя и залога, условия такого договора будут невыгодными, сначала, для самого заемщика.

Высокий процент, небольшая сумма займа, штрафы, минимальный срок погашения долга – именно с помощью таких ограничений банки страхуют себя, выдавая кредиты на развитие дела без залога.

Кредит на развитие бизнеса можно получить в любом банке страны. Главное, чтобы ваше предприятие действительно смогло оплатить долг и подняться при помощи этого шага на новый уровень.