Нужны деньги? Оформь максимум заявок - увеличь шансы получения до 100%

Ставка: 0% в день

  • Сумма: до 200 000 тг
  • Срок: 5 – 31 дней
  • Возраст: от 18 лет
  • Куда:

Ставка: 0.123% в день

  • Сумма: до 1 500 000 тг
  • Срок: от 3 до 24 мес.
  • Возраст: от 21 до 68 лет
  • Куда:

-50%

Ставка: 0.27% в день

  • Сумма: до 150 000 тг
  • Срок: 7 – 31 дней
  • Возраст: 23 – 58 лет
  • Куда:

50%

Ставка: 2% в день

  • Сумма: до 200 000 тг
  • Срок: 5 – 30 дней
  • Возраст: от 18 лет
  • Куда:

-50%

Ставка: 0.27% в день

  • Сумма: до 150 000 тг
  • Срок: 7 – 31 дней
  • Возраст: 18 – 65 лет
  • Куда:

Ставка: 0.27% в день

  • Сумма: до 300 000 тг
  • Срок: 3 – 30 дней
  • Возраст: от 21 лет
  • Куда:

Ставка: 0,27 % в день

  • Сумма: до 150 000 тг
  • Срок: 7 – 31 дней
  • Возраст: от 18 до 55 лет
  • Куда:

Ставка: 0% в день

  • Сумма: до 200 000 тг
  • Срок: 5 – 30 дней
  • Возраст: от 21 до 63
  • Куда:

Ставка: 0.19% в день

  • Сумма: до 200 000 тг
  • Срок: 5 – 30 дней
  • Возраст: от 18 лет
  • Куда:

Ставка: 1% в день

  • Сумма: до 250 000 тг
  • Срок: 5-30 дней
  • Возраст: от 18 до 75 лет
  • Куда:

Ставка: 0.25% в день

  • Сумма: до 200 000 тг
  • Срок: 7 – 30 дней
  • Возраст: от 18 лет
  • Куда:

Ставка: 0.27% в день

  • Сумма: до 150 000 тг
  • Срок: 7 – 31 дней
  • Возраст: от 18 лет
  • Куда:

-50%

Ставка: 0.19% в день

  • Сумма: до 200 000 тг
  • Срок: 5 – 30 дней
  • Возраст: от 18 лет
  • Куда:

Ставка: 0% в день

  • Сумма: до 150 000 тг
  • Срок: 7 – 21 дней
  • Возраст: от 18 лет
  • Куда:

Ставка: 0.27% в день

  • Сумма: до 200 000 тг
  • Срок: 5 – 31 дней
  • Возраст: от 21 года
  • Куда:

Ставка: 0.27% в день

  • Сумма: до 250 000 тг
  • Срок: 5 – 30 дней
  • Возраст: от 18 лет
  • Куда:

Содержание:

Средства под проценты под залог недвижимости

Как оформляется займ под залог недвижимости — порядок, документы, нюансы

Всем привет, друзья! Вот есть же настоящие фанатики в этой жизни, и я не про религию. Играю в теннис с Петром, познакомились годом ранее на кортах.

Всякий раз он мне говорил о том, что грезит приобрести для себя автомобиль Феррари.

Решил воплощать свои мечты в действительность. Итак вот, есть у него квартира в центре городка. Последний наш матч на корте завершился подробными расспросами о том, как оформляется займ под залог недвижимости. Видимо, скоро у кого-либо будет новенькая машина. А с вами мы на данный момент тщательно побеседуем об особенностях такового займа.

Залог недвижимости или передача собственности: как оформить заем, чтобы не остаться на улице

1-ая и основная ошибка. Договору займа и методу его обеспечения – договору залога в Штатском кодексе посвящены глава 42 и параграф 3 главы 23 соответственно.Содержанием этих сделок является получение заемщиком в собственность от кредитора имущества либо средств с обязательством их возвратить в определенный контрактом срок.

По этой причине при заключении таких сделок допускается много ошибок. При всем этом незащищенной стороной в этой схеме становится заемщик, нередко оказывающийся на улице.

Часто неосмотрительные граждане становятся жертвами жуликов, отлично приготовленными в юридических качествах этих отношений. Какие ошибки допускают заемщики, на примерах судебной практики попробуем разобраться в этом материале.

Ошибка № 1. Оформление вместо сделки займа и залога договора купли-продажи квартиры

Процесс приватизации жилых помещений, начавшийся с принятием Федерального закона РФ от 4 июля 1991 г. № 1541–1 “О приватизации жилищного фонда в Русской Федерации”, втянул жилые помещения, принадлежащие гражданам на праве принадлежности, в настоящий штатский оборот.Сущность этого метода в последующем – обладатель квартиры, нуждающийся в заемных средствах и кредитор, предоставляющий таковой заем, заместо дизайна предусмотренных в таких случаях договоров займа и залога недвижимости, оформляют контракт купли-продажи квартиры с правом оборотного выкупа этой квартиры заемщиком.Сложность механизма состоит в том, что прямо в законодательстве такового метода кредитования и обеспечения кредитных обязанностей не предвидено.

Заложенная недвижимость выступает в таком случае обеспечением возврата займа, оставаясь при всем этом в принадлежности и владении заемщика, но в залоге у кредитора – залогодержателя.

В случае невозвращения займа в обсужденный срок заложенная недвижимость подлежит продаже. Решениями судов по этому делу заемщик был выселен из квартиры, которую ранее продал по договору купли-продажи. Резонов заемщика о том, что таким макаром заключись сделки займа и залога суды не приняли во внимание.Таким методом бывалые кредиторы, специализирующиеся деятельностью по кредитованию на проф базе, во-1-х, присваивают сделке купли-продажи легитимный вид, предвосхищая возражения заемщика, которые он может заявить в суде о том, что сумма, приобретенная взаем намного меньше, чем настоящая рыночная цена квартиры.

ПРИМЕР. Из апелляционного определения Столичного городского суда от 8 апреля 2015 г. по делу № 33–11521:

“Т. обратилась в трибунал с иском к С. С требованием признать надуманной сделкой контракт купли-продажи квартиры, заключенный 26 августа 2013 года меж Т. и С. В обоснование заявленных требований истец указала, что в августе 2013 года ей потребовалась валютная сумма в размере *** руб.

Ответчик С. согласился предоставить деньги, предложив в обеспечение контракта займа заключить контракт купли-продажи квартиры с правом выкупа после возврата займа.

По воззрению истца, контракт купли-продажи квартиры практически прикрывал контракт займа”. В ублажении исковых требований истцу было отказано, квартира осталась в принадлежности кредитора.

Ошибка № 2. Отсутствие надлежащим образом оформленного соглашения о денежном займе и о праве обратного выкупа квартиры

Если заем и залог все таки оформлены контрактом купли-продажи недвижимости, нужно чтоб раздельно были оформлены дела по поводу займа и праве оборотного выкупа недвижимости.

В неприятном случае трибунал сумеет только констатировать факт заключения сторонами сделки купли-продажи недвижимости и любые возражения заемщика о том, что он платил по договору займа, либо о том, что он вправе купить назад свою недвижимость, трибунал оставит без внимания.

ПРИМЕР. Из постановления Президиума Столичного областного суда от 19 августа 2015 г. № 394 по делу № 44г-196/15, 4Г-3858/2015:

“А.В.И. обратился в трибунал иском о признании контракта купли-продажи земляного участка недействительным, применении последствий недействительности сделки к С., А.М.П., А.В.П., ОАО “АКБ Столичный областной банк”, Управлению Федеральной службы гос регистрации кадастра и картографии по Столичной области.

В обоснование заявленных требований ссылался на то, что практически меж сторонами был заключен контракт займа.

Апелляционным определением Столичного областного суда в ублажении исковых требований было отказано, постановлением Президиума Столичного областного суда от 19 августа 2015 г. № 394 по делу № 44г-196/15, 4Г-3858/2015 апелляционное определение Столичного областного суда отменено, дело ориентировано на новое рассмотрение в Видновский городской трибунал Столичной области.

Ошибка № 3. Несоответствия условий договора купли-продажи о цене недвижимости реальным договоренностям

Часто бывает так, что в договоре купли-продажи квартиры, прикрывающем сделку займа и залога, стороны указывают совсем несоответствующую реальности стоимость недвижимости, обычно, больше, чем заемщики получают реально на руки в качестве займа. Нет необходимости объяснять, что так делать нельзя.

Ведь даже в этом случае, если сделку купли-продажи трибунал признает недействительной, заемщику придется возвращать конкретно ту сумму, которую стороны указали в договоре купли – реализации объекта.

ПРИМЕР. Из апелляционного определения Столичного городского суда от 18 июня 2015 г. по делу № 33–20328:

“В ходе переговоров А. передала пакет документов на спорную квартиру, и потом, А. явилась по адресу: для заключения контракта займа и контракта залога. Заверение подобных сделок у нотариуса не является обязательной процедурой, но если идет речь о достаточно внушительных суммах, то сделку лучше заверить.Небанковским кредитным организациям как структурам, имеющим право осуществлять отдельные банковские операции, доступен их определенный перечень, ограниченных законодательно.Таким макаром, банковские учреждения осуществляют кредитование исключительно посредством привлеченных, другими словами чужих, денег (коммерческое кредитование).

По общепринятому правилу делается это через судебную функцию воззвания взыскания и реализации имущества с общественных торгов. Из вырученных от реализации средств погашается заем, оставшиеся после чего средства подлежат возврату заемщику.Оформляя же сделку займа и залога квартиры методом заключения сходу контракта реализации недвижимости, весь механизм, предусмотренный законодательством для случаев, когда заемщик не совладевает со своими обязанностями и заложенное имущество подлежит продаже с торгов, исключается.Как заемщик допускает просрочку платежей (а может и не допускает, ведь кредитор сейчас собственник), кредитор – собственник недвижимости вправе сразу добиваться освобождения сейчас уже его недвижимости.

На такие резоны заемщика вкусившие вкус кредиторы отвечают, что заемщик – торговец получил полную рыночную цена объекта. Во-2-х, даже если сделку реализации недвижимости трибунал потом признает недействительной, возвращать заемщику придется ту сумму, которую стороны указали в договоре купли-продажи.

Такие деяния кредитора дают основания ставить вопрос об уголовно-правовом преследовании лиц, виноватых в обмане заемщиков. Но в отсутствие доказательств резонов заемщика о том, что реально им была получена существенно наименьшая сумма судам и правоохранительным органам бывает трудно, а иногда и нереально привлечь жуликов к ответственности.

Ошибка № 4. Переоценка своих финансовых возможностей и переоценка юридических последствий невыплаты займа

Соглашаясь на заключение контракта купли-продажи заместо договоров займа и залога, заемщик должен осознавать, что права хоть на мельчайшую просрочку либо на снисхождение за другое нарушение собственных обязанностей он не получит. По этой причине верная оценка собственных денежных способностей имеет огромное значение.

Действующим законодательством установлены исключения, когда кредитор не вправе добиваться реализации заложенного имущества просрочившего заемщика (п. 2–4 ст. 348 ГК РФ, ст. 54.1 Закона “Об ипотеке залоге недвижимости”).

Как указывалось выше, заемщик, продавший свою недвижимость кредитору таких гарантий, предусмотренных ГК РФ и Федеральным законом от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ “Об ипотеке (залоге недвижимости)”, лишается. Нет гарантий и того, что недвижимость будет возвращена заемщику даже в случае соответствующего выполнения им собственных обязанностей по возврату займа.

ПРИМЕР. Из апелляционного определения Столичного городского суда от 18 марта 2016 г. по делу № 33–386/2016:

“В обоснование требований К.М., истец, указала, что заключила с сотрудником агентства Б. контракт займа с залоговым обеспечением, по условиям которого Б., (заимодавец) предоставил заем в размере *** руб. на срок до *** г. Во выполнение критерий контракта займа в денек его подписания *** г. К.М. заключила с Б. контракт дарения толики в квартире.

Заблуждением является мировоззрение о том, что трибунал при рассмотрении требований кредитора о выселении просрочившего заемщика воспримет во внимание, что проданное таким макаром жилище является единственным местом жительства должника и т.п. Для суда такие резоны значения иметь не будут.

ПРИМЕР. Из апелляционного определения Верховного суда Кабардино-Балкарской Республики от 12 мая 2016 г. № 33–728/2016:

“В обоснование иска об оспаривании контракта купли-продажи истец указала, что денег за продажу квартиры она не получала, акт приема-передачи был подписан формально и не отражает событий сделки, намерения продавать квартиру у нее никогда не было, она в ней проживала и проживает с семьей, другого жилища у нее нет…”.

Резоны апелляционной жалобы истцов о том, что они до сего времени пользуются спорным имуществом, по воззрению Судебной коллегии не являются юридически важными обстоятельствами при рассмотрении исковых требований истцов и не свидетельствуют о мнимости договоров купли-продажи квартиры и нежилого помещения”. Как видно из текста судебного акта, заемщик была выселена из квартиры.

О способах судебной защиты

Обычно, методом защиты для заемщика избирается иск о признании сделки купли-продажи притворной сделкой (п. 2 ст. 170 ГК РФ), время от времени в качестве оснований избирается резон о кабальности сделки, другими словами сделки, заключенной на неблагоприятных для заемщика критериях, и применении последствий недействительности этих сделок, другими словами о возвращении утраченной принадлежности назад заемщику.

Но, случаи ублажения таких исков не часты, зависят почти во всем от возможности истца обосновать притворность сделки при помощи разных доказательств, что оказывается не просто.

О квалификации притворных сделок высказался Верховный Трибунал в п. 87 Постановления Пленума № 25 от 23 июня 2015 г.:

  1. обязательства по договору не выполняются залогодателем полностью и в срок;
  2. при заключении договора залога, залогодатель в письменной форме не предупредил залогодержателя о том, что предмет залога обременен правами третьих лиц (залог, пожизненное пользование, аренда, сервитут и др.);
  3. залогодателем нарушены правила пользования имуществом; не приняты меры к его сохранению;
  4. существует риск утраты предмета залога по вине залогодателя;
  5. других, предусмотренных Законом «Об ипотеке».

Обычно, для обращения взыскания на заложенное имущество требуется судебное решение. Поскольку стороны договора – физические лица, исковое заявление подается в районный суд, расположенный по месту нахождения заложенного недвижимого имущества.

В перечисленных случаях обращение взыскания возможно по решению суда.Во-первых, давайте разберемся — что такое Частный Займ? В период экономического кризиса, когда банковская система кредитования значительно ослабла, многие предприниматели и физические лица стали пользоваться услугами частных инвесторов, также иных финансовых организаций, которые имеют возможность использовать свои личные средства для предоставления займов.

Договоры в этом случае составляются в письменной форме, а контракт залога и право залога также подлежат гос регистрации (ст. 808 Штатского кодекса РФ и ст.ст 10 и 20 Закона “Об ипотеке залоге недвижимости” соответственно).

В этом случае, если стороны сделки все таки пришли к соглашению о том, что обеспечением возврата займа должна являться передача права принадлежности на недвижимость заемщика, следует вместе с контрактом купли – реализации заключить контракт, предоставляющий заемщику право купить свою собственность, и возлагающий подобающую обязанность на кредитора эту недвижимость заемщику реализовать (обычно это подготовительный контракт реализации недвижимости, но может быть заключен другой контракт, отражающий обеспечительный нрав передачи недвижимости в собственность кредитора).

Условия об обеспечительном нраве сделки реализации недвижимости также нелишним будет включить в сам контракт займа.

Договор займа под проценты или залог недвижимого имущества

Займ под залог недвижимости сейчас является одним из более фаворитных и нужных как посреди кредиторов, так и посреди заемщиков.

Одна из обстоятельств широкой популярности этого вида кредитования – возможность получить огромную валютную сумму на долгий срок и выплачивать относительно низкие проценты по кредиту.

Обычно, чтоб оформить контракт займа под залог недвижимости, не надо предоставлять справки о доходах и завлекать поручителей. Специалисты оценивают цена объекта недвижимости и потом согласуют с заемщиком размер займа, сроки кредитования и остальные детали. Чтоб получить займ денег под проценты, недвижимость может быть любой, но предпочтение отдается жилой – квартирам и частным домам.

Преимущество займа под залог недвижимости – в его нецелевом использовании, по этому бизнесмен может на полученные средства обновить оборудование, выплатить зарплату работникам и т. д. и таким макаром решить свои финансовые проблемы.

Этапы процесса

Можно выделить несколько этапов получения займа под залог недвижимости:

  1. Заемщик должен подать заявку с указанием необходимой суммы займа;
  2. Юристы кредитной организации должны составить договор займа под залог недвижимости, который после уточнения и согласования всех деталей заверяется нотариально;
  3. Сумма займа выдается в наличной или безналичной форме зависимо от желания заемщика.

Поскольку недвижимое имущество выступает в роли залога, необходимо помнить, что на всё время, регламентированное договором, оно находится в собственности кредитора. После погашения задолженности имущество возвращается в собственность к заемщику.

Сведение к минимуму рисков

Займ под залог недвижимости, как и любой другой займ, сопряжен с рисками. Перед заключением договора эксперты изучают обстоятельства, вынудившие человека обратиться за таким займом, и оценивают возможности клиента, чтобы подобрать подходящую схему выплаты денег и свести к минимуму риск невозврата.

Как вариант можно рассмотреть такую схему, когда договор займа регистрируется в государственных органах (регистрационной палате) и заемщик продолжает числиться собственником недвижимости, а в специальный реестр вносятся данные о том, что недвижимость находится в залоге.

В целом необходимо тщательно взвесить все доводы «за» и «против» перед оформлением договора и тщательно разобраться во всех аспектах.

Залог недвижимого имущества между физическими лицами

Основные пункты, без наличия которых документ не будет иметь юридической силы:

  1. Предмет договора.

    На практике эта схема выглядит следующим образом:

    1. два человека договорились, что один дает взаймы другому определенную сумму денег, и оформили свою договоренность договором займа;
    2. у должника есть в собственности определенный объект недвижимости. Эта недвижимость передается кредитору в залог, на период действия договора займа;
    3. теперь, в случае, если должник нарушит условия возврата долга, кредитор имеет право обратить взыскание на заложенную недвижимость. Другими словами, организовать ее продажу, и за счет полученных от продажи средств получить возврат долга, с процентами.

    Чтобы организовать такую сделку, нужно заключить два договора: договор займа денег и договор залога. Обременение, в виде залога, подлежит государственной регистрации.

    С момента государственной регистрации обременения недвижимого имущества в виде залога, запрещается его отчуждение любым способом: продажа, дарение, обмен и т.д. Условия договора залога могут запретить повторный залог имущества или сделать его возможным только с согласия кредитора.

    Кроме заполнения формы заявления на регистрацию залога, сторонам договора необходимо оплатить государственную пошлину.

    По состоянию на апрель 2016 года, размер государственной пошлины за регистрацию обременений (залога) на недвижимое имущество, взимаемый с физических лиц, составляет 2 000 рублей (согласно подпункту 22 пункта 1 статьи 333.33 Налогового Кодекса). Для сравнения – за регистрацию такого же обременения юридическое лицо заплатит в одиннадцать раз больше – 22 000 рублей.

    Какие требования к залогу недвижимого имущества между физическими лицами предъявляет федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)»?

    Заложенное имущество предоставляет кредитору право получить возврат долга из доходов, полученных от продажи предмета залога. Если кредиторов несколько, то преимущество сохраняется у того, в чью пользу был оформлен залог.

    Залог может быть предоставлен третьим лицом, которое непосредственно в договоре займа не участвует, но намерено гарантировать исполнение своих обязательств заемщиком, путем предоставления обеспечения.

    Залог недвижимого имущества является гарантией возврата кредитору основной суммы займа, также процентов за пользование займом, штрафов, пеней и неустоек, предусмотренных договором, и других расходов кредитора, включая судебные и расходы на реализацию заложенного имущества.

    В залог могут быть переданы следующие объекты недвижимого имущества:

    • земельные участки, принадлежащие на праве собственности залогодателю;
    • используемые для предпринимательства здания, строения, сооружения, предприятия;
    • жилые помещения: дома, квартиры, их части;
    • объекты вспомогательного и потребительского назначения: гаражи, дачные и садовые дома;
    • морские и речные корабли, воздушные суда.

    В отношении жилых домов, отдельно стоящих зданий, строений и сооружений, которые неразрывно связаны с землей, в залог передается одновременно со зданием и занятый им земельный участок. Участник долевого строительства может передать в залог свои права требования к застройщику.

    Сумма кредита у частного инвестора, компании всегда на порядок выше чем-то, что может дать банк, например, банки обычно дают порядка 40-50% стоимости недвижимости, а при частном кредитовании это составляет до 80% стоимости, но вернуть ее нужно в кратчайшие сроки, варьирующиеся от нескольких месяцев до 3-7 лет.Займ под залог недвижимости выдается в виде заключения сделки займа/залога. Сразу хочется обратить внимание, что при получении кредитования не требуется предъявления справки о доходах и наличия поручителя, а наша компания не является посредником между заемщиком и некой кредитной организацией.

    Взыскание на заложенное недвижимое имущество

    “Согласно п. 2 ст. 170 ГК РФ притворная сделка, другими словами сделка, которая совершена с целью прикрыть другую сделку, в том числе сделку на других критериях, с другим субъектным составом, ничтожна.В связи с притворностью недействительной может быть признана только та сделка, которая ориентирована на достижение других правовых последствий и прикрывает иную волю всех участников сделки.

    Должен быть соблюден закрепленный в ГПК РФ принцип исключительной подсудности. Изучив материалы дела и принимая решение, суд должен отразить в нем следующие моменты:

    • какую сумму следует уплатить залогодержателю;
    • идентификация заложенного недвижимого имущества, на которое обращено взыскание (адрес, кадастровый номер и т.д.;)
    • в каком порядке будет реализовано заложенное имущество;
    • с какой цены начинается реализация заложенного имущества;
    • если требуется, то перечень мер для сохранности имущества или особые условия проведения торгов.

    Когда нельзя обратить взыскание на заложенное имущество?

    Существует две причины, по которым суд отказывает в обращении взыскания на заложенное имущество.

    Причем обе этих причины должны действовать одновременно: сумма просроченного обязательства меньше пяти процентов от стоимости заложенного имущества, и длительность просрочки исполнения обязательства составляет меньше трех месяцев.

    Причем, если суд откажет в обращении взыскания впервой, то обязанности по выплате задолженности это не отменяет. Просто проходит определенный период, накапливается сумма задолженности или длительность просрочки, и можно обращаться в суд повторно.

    Вероятнее всего, такие требования удовлетворят. Кроме судебного, существует внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Он применяется если:

    1. стороны составили нотариальный договор, обеспечением по которому является договор залога;
    2. обращение взыскание на залог осуществляется по исполнительной надписи нотариуса, а не судебному решению.

    Однако, существует перечень обстоятельств, при которых, внесудебный порядок обращения взыскания на имущество не допускается:

    • предмет залога это жилое помещение, собственником которого является физическое лицо;
    • гражданин, передавший имущество в залог, является безвестно отсутствующим;
    • недвижимое имущество заложено по нескольким договорам ипотеки;
    • недвижимое имущество заложено нескольким залогодержателям;
    • предмет залога это земельный участок из земель сельхозназначения, предоставлен гражданину с целевым назначением под ИЖС, ЛПХ, дачное и садовое хозяйство;
    • нет регистрации права собственности на предмет ипотеки в ЕГРП;
    • предмет залога обладает культурной (исторической, художественной) ценностью.

    Намерения 1-го участника совершить притворную сделку для внедрения обозначенной нормы недостаточно…”.Как видно правовые обоснования для оспаривания таких сделок имеются, но отрицательный финал, обычно, для заемщика связан с отсутствием доказательств, появления заемных обязанностей и вытекающих из их залоговых отношений имущества.В качестве головного совета следует советовать заключать контракт займа и залога недвижимости.

    Все особенности Частного Займа

    При всем этом частный инвестор, он же кредитор, либо другая финансовая организация – инвестиционная компания, распоряжаются своими собственными, свободными денежными средствами, поэтому условия их выдачи определяют самостоятельно. Дабы снизить вероятность невозврата подобного займа они выдают ссуды под залог недвижимости.

    На сегодня наша организация в рамках предоставления «частного займа» может предложить несколько различных схем получения необходимых денег. Являясь руководителем компании «М-инвестор» я имею возможность сначала выдавать займы из собственных средств на заблаговременно оговариваемых условиях, при личной встрече.

    В то же время, наша компания как небанковская финансовая организация аккумулирует не только лишь собственные, да и привлеченные средства, позволяющие по мере надобности получить достаточно крупное финансирование.

    Во-вторых, давайте поговорим о том, что представляет собой частный займ исходя из убеждений закона.Таким макаром, при получении ссуды вы переоформляете залоговую недвижимость в собственность кредитора, и при всем этом одновременно заключается договор обратного выкупа, по которому по факту выплаты займа кредитор обязан переоформить заложенную недвижимость обратно на заёмщика. Другими словами после погашения долга объект недвижимости вновь переоформляется на вас.Если заемщик взял займ и вернул всё как договаривались, все понятно, все довольны.

    Заем денег под проценты у частных лиц и порядок его оформления предусмотрен законодательством Р.Ф. В соответствии с законами, действующими на территории Российской Федерации, любое частное лицо имеет возможность выдавать ссуду из своих личных средств. Периодичность выдачи и сумма ссуды не имеют значение.

    Суммы, менее 1-го миллиона рублей, могут быть переданы по устной договоренности, а превышающие этот барьер, обычно оформляются посредством заключения договора в письменной форме. Но С. сказал, что заем будет оформляться контрактом купли-продажи с оборотным выкупом, а контракт будет заключаться не с обществом, а конкретно с С.Как показывает А., в договоре купли-продажи была указана стоимость квартиры в размере , в то время как она имела намерение получить заем в сумме ».

    И для совершения таких действий действительно необходима лицензия, выданная ЦБ РФ. Закон «О банках» гласит — кредитование является банковской операцией и происходит на основании лицензии ЦБР.

    Такого рода лицензии могут быть предоставлены кредитным организациям, заключающим кредитный договор, где предопределен субъектный состав его участников. Тот же закон дает полное определение понятию кредитная организация.

    В свою очередь, предоставление в долг личных средств, невзирая на систематичность подобных следок и размер ссуды, банковской операцией не является. К тому же, банки не обладают правом заключать договор займа, потому что собственные средства банка просто технически невозможно отделить от привлеченных.

    А теперь поговорим подробнее непосредственно о частном займе под залог недвижимости. Давайте сравним преимущества частного займа перед традиционным банковским.

    Если сравнивать банковский кредит и частный займ от небанковской финансовой организации либо частного инвестора, то последний имеет ряд преимуществ.

    Во-первых, оформление и выдача денег происходит очень быстро, по мере надобности занимая всего несколько часов в отличие от банковской процедуры оформления более 2-3 недель.

    Во-вторых, кредит от частного инвестора выдается без предъявления заемщиком справок о доходах, поручителий, без наличия официального места трудоустройства, также людям с испорченной кредитной историей и даже наличием судимости.

    В-третьих, лояльное отношение частного инвестора к заемщику позволяет корректировать условия кредитования, например выплаты займа — ежемесячно, ежеквартально, сначала проценты по займу, а в конце срока само тело кредита или по иным схемам.

    В-четвертых, частный инвестор, обычно, оказывает полный спектр услуг, поможет со сбором и оформлением всей документации для сделки, также проводит полное сопровождение сделки и по мере надобности ускоренно.

    В то же время, среди преимуществ частного кредитования присутствуют и свои недостатки:

    • Сначала, это относительно высокие ставки, которые обычно исчисляются не годовыми ставками как в банке, а месячными
    • Небольшие сроки кредитования — от нескольких месяцев до пары лет.
    • Выдача крупных займов производится исключительно под залог объектов недвижимости.

    Для заемщика есть вероятность «связаться» с «нечистоплотным» частным инвестором, проще говоря — мошенником.

    К великому сожалению в ближайшее время мы наблюдали большое колличество таких ситуаций, когда к нам обращались люди попавщие на удочки таких лиц и заключивших с ними сделки по залогу недвижимости на кабальных себе условиях, с просьбой помочь произвести рефинансирование.

    Однако порой произвести рефинансирование таких сделок не под силу даже опытным юристам, особенно когда ситуация в запущенном состоянии. Поэтому к выбору частного инвестора следует подходить с максимальной осторожностью.

    Зачем частные лица и компании занимаются выдачей займов? Какие цели они преследуют при кредитовании под залог недвижимости?

    Любой частный инвестор, как и небанковская кредитная организация, сначала, заботятся о получении заработка. В случае предоставления займов под залог они получают прибыль в виде выплаченных заемщиком процентов, а закладываемая недвижимость служит менее чем гарантом возвратности средств.

    Любой кредитор заитересован в возврате собственных средств и получении прибыли, а соответственно условия займа сначала должны быть выгодными и посильными для заемщика, что собственно мы и предлагаем.

    Однако в случае невозврата кредитор вынужден в конечном итоге реализовывать заложенную недвижимость. При всем этом, потребуется через суд отсудить предмет залога и только потом найти покупателя на него, также заняться переоформлением недвижимости.

    Проще говоря, это превращается в мигрень, именно по этому гораздо легче дать деньги под разумный, посильный процент хорошему заёмщику, который выплатит займ. Такой вариант выгоден, как заемщику, так и кредитору, в конце концов, это по-человечески и со стороны морали.

    Вот именно такие принципы сотрудничества предлагаю я как частный инвестор и наша компания как небанковская финансовая организация, предоставляя займы под залог недвижимости.

    К сожалению, в сфере частного кредитования можно попасться на удочку мошенников и, кстати, не только лишь заемщику, да и кредитору.

    Есть и недобросовестные инвесторы-мошенники, которые выдают подобные кредиты, заранее преследуя цель присвоить саму недвижимость, а происходит это в главном по схеме выдачи займа под очень высокие процентные ставки достигающие 10% за месяц в том числе и скрытые, которые в конечном итоге становятся кабальными для заёмщика.

    Как следствие: заемщик не может погасить займ, а недвижимость отходит кредитору. Поэтому заемщику нужно хорошенько поразмыслить, и до того как принять окончательное решение тщательно изучить рынок предложений и условия кредитования, также обратить внимание на отзывы клиентов о деятельности компании, инвестора и брать деньги на разумных и посильных условиях.

    Каков Размер займа?

    Если в залог передается имущество, для отчуждения которого нужно согласие других лиц, помимо собственника, то такое же согласие нужно получить при заключении договора залога.Залогодержатель, по договору залога недвижимого имущества между физическими лицами, вправе использовать судебный или внесудебный способ обращения взыскания на заложенное имущество, по следующим основаниям:

    Как происходит оформление займа-залога?

    Данный договор не только лишь освещает все нюансы заключенной сделки, да и может официально заверится у нотариуса по вашему желанию, также договор залога (ипотеки) регистрируется в регистрационной палате по всем гос. стандартам.

    Поэтому он является абсолютно законным документом, соответствующим положениям действующего законодательства.

    Существует две основные схемы оформления сделок займа с залогом недвижимости. Суть первой схемы состоит в том, что мы составляем договор залога, а затем проводим процедуру его регистрации в специализированной регистрационной палате. Здесь указываются полные данные о залогодателе (собственнике недвижимого имущества, выступающего по условиям настоящего договора залогом) и сведения о залогодержателе (полное название, Ф.И.О. руководителя и т.д.). Далее обозначается суть сделки – о чем заключен документ, о праве перехода залогового имущества в собственность кредитора в случае неплатежеспособности заемщика и пр.

  2. Обязанность заемщика. Договор займа под залог требует соблюдения лицом, взявшим деньги под недвижимость, соблюдения следующих условий: обеспечение целостности и материальной сохранности залогового имущества без права его передачи иным лицам, не совершать противоправный действий, способных снизить оценочную стоимость залога.
  3. Права заемщика. Залогодатель вправе требовать от кредитора выполнения мероприятий, направленных на сохранность залоговой недвижимости, сохранения всех прав собственности на период действия данного договора.
  4. Прочие нюансы и условия.

    Эта запись не позволяет совершать какие-либо операции с заложенной недвижимостью до момента погашения займа.

    Вторая схема состоит в том, что до полного погашения обязательств по кредиту, недвижимость формально оформляется на кредитора.

    Имеет ли право частный инвестор, либо небанковская финансовая организация, выдавать ссуды, не обладая банковской лицензией?Отвечаю: да, имеют.

    А вот если не выплатил? Что происходит дальше?

    В то же время, судебная практика показывает, что принудительно изъять собственность, в случае неуплаты долга, очень сложно. Порой, эта процедура длится годами. А, при оформлении через договор купли-продажи с обратным выкупом кредитор вправе распоряжаться залогом в случае невыплаты займа чуть быстрее.

    Вот собственно и разница между схемами оформления. Каждая из вышеописанных схем имеет вои достоинства и недостатки, как для заемщика, так и для кредитора выбор схемы остаётся за вами. Первый способ предоставления ссуды удобен своей простотой и позволяет максимально обезопасить заемщика.

    Но при любом оформлении суть такова — вы как были, так и остаетесь фактическим хозяином своей недвижимости: живёте, сдаёте, продаёте (ищите покупателя) и тому подобное. Главное — своевременно вернуть взятые средства, а заложенная недвижимость лишь является гарантом того, что вы рассчитаетесь с Кредитором.

    Каковы основные условия, на которых частные инвесторы либо компании обычно предоставляют займ?

    1. оформление всей сделки и выдача средств в кратчайшие сроки 1-5 дней;
    2. не требуется подтверждение доходов и тп.
    3. процент за пользование заемными средствами составляет от 1 до 3% от всей суммы займа ежемесячно
    4. проценты начисляются ежемесячно, кратно определенному месяцу;
    5. вы можете рассчитывать на получение суммы в размере до 80 % от рыночной стоимости залогового объекта.

    Какие документы необходимы для оформления кредита?

    Для того чтобы получить займ под залог объекта недвижимости, находящегося в собственности, Вам необходимо предоставить следующий перечень документов:

    • паспорт собственника (заемщика)
    • документ, подтверждающий Ваше право собственности на объект недвижимости. Другими словами свидетельство о праве собственности;
    • справка об отсутствии задолженности, выданная эксплуатирующей организацией ТСЖ либо ЖЭКом, ЕИРЦ, ГУИС;
    • справка (выписка) из домовой книги.

    Договор займа с залогом недвижимости

    Договор займа с залогом недвижимости, форма и порядок его заключения регламентирован статьей 334 Гражданского Кодекса Российской Федерации (часть 2).

    Договор займа с залогом недвижимости — специфика

    Документ имеет ряд специфических особенностей, связанных с:

    1. процедурой оформления – требует обязательной регистрации в государственных органах;
    2. гарантией сохранности и целостности залогового имущества;
    3. динамикой его продажи в случае неплатежеспособности заемщика и несоблюдением последним условий и сроков выплат, которые диктует договор займа с залогом и т.п.

    При составлении и оформлении договора важно понимать степень риска, как для заемщика, так и для стороны – кредитора, поэтому предпочтительно согласовать свои действия с квалифицированным специалистом в области права на предмет юридической состоятельности документа.

    Необходимые бумаги

    Чтобы заключить с банком, кредитной организацией либо физическим лицом договор займа поз залог, нужно подготовить следующие документы (их перечень прописан в статье 408 ТК):

    • копия паспорта, заверенная у нотариуса (если в качестве кредитора выступает физлицо, присутствие обоих сторон у нотариуса обязательно);
    • нотариально подтвержденная расписка по факту передачи денег заемщику (ст. 808 ТК).

    Договор займа с залогом имеет юридическую силу с момента получения займа и отметки в Федеральной службе регистрации сделок с недвижимым имуществом на территории России.

    Нормативный образец договора

    Договор займа с залогом недвижимости имеет утвержденную законом форму, содержащую необходимую информацию о кредиторе и заемщике, их правах, обязанностях и т.п.

    Залог недвижимого имущества между физическими лицами это частный случай договора об ипотеке (залоге недвижимости). Его особенность исключительно в том, что обе стороны договора – физические лица, а не банк или микрофинансовая организация, что нам привычнее.

    В этом случая, вы как заемщик на весь срок предоставления ссуды остаетесь единственным собственником залоговой недвижимости.Единственное, в свидетельство о праве собственности будет обязательно внесена запись, соответствующая заключенному нами договору, другими словами об обременении залога. Данный пункт прописывается в произвольной форме и несет информацию о согласии, достигнутом двумя сторонами — участниками, по поводу прав и обязанностей каждого, сроках и размерах выплат, и пр.

Кроме того, здесь указывается оценочная стоимость залогового имущества, сроки, по истечении которых прекращаются взаимные обязательства сторон по отношению к друг дружке, возможные форс – мажорные обстоятельства, которые в рамках действующего российского гражданского законодательства являются основанием для изменения условий договора в процессе его действия.

В конце документа указываются адреса и юридические реквизиты сторон, между которыми заключается договор о займе денег под залог (физический и юридический адрес залогодержателя, его контактные телефоны, место регистрации залогодателя, его телефон).

Без наличия подписей обеих сторон – участников, данный договор считается юридически недействительным.